Lasst uns unsere heiligen Finanzkühe schlachten

 

Willkommen im neuen Jahr. Ich hoffe, Sie fühlen sich voller Energie, während wir in die erste Woche des Jahres starten, und ich heiße Sie willkommen bei „Geschäft, Geld, Christentum: Finanzpodcast aus Glaubensperspektive“. Um die angestrebten Ziele zu erreichen, ist ein hohes Maß an Glauben und Zuversicht erforderlich.

Heute möchte ich über heilige Kühe sprechen. Diese Terminologie ist Ihnen vielleicht geläufig oder nicht, aber „heilige Kuh“ ist hier in den Vereinigten Staaten ein sehr gebräuchlicher Begriff und bezeichnet etwas, das man nicht berührt, weil es zu heilig ist. Ich weiß nicht, wie die Kuh hierher gekommen ist, aber es ist ein Glaubenssystem, an das wir glauben. Es gibt eigentlich keinen Grund, dies zu glauben, aber wir denken, es ist das Beste, die Finger davon zu lassen. Und im Finanzwesen gibt es heilige Kühe, mit denen wir uns auseinandersetzen müssen.

Robert Kiyosaki, einer der führenden Finanzpädagogen in den USA, sagt, dass Ihr Geld ohne Finanzbildung an diejenigen fließt, die am meisten von Ihrer finanziellen Unwissenheit profitieren. Ist das nicht unglaublich? Wissen Sie, es gibt ein anderes Sprichwort (ich weiß nicht, wer es geprägt hat): Geld fließt dorthin, wo es am besten behandelt wird.

Wenn man reiche Leute trifft, hängen diese nicht an irgendwelchen heiligen Ideen. Sie blicken in die Zukunft und schauen, wo ihr Geld am sichersten ist und wo es den größten Gewinn bringt.

Dies ist etwas, womit die Menschen unglaublich schwer klarkommen. Schauen Sie sich nur das Bankensystem an. Ich persönlich habe kein Problem damit, die Bank zu wechseln. Ich bin keiner Bank treu und gehe immer zu der Bank, die mich am besten behandelt.

Eines Tages fuhr ich eine der Hauptgeschäftsstraßen unserer Stadt entlang. Am Straßenrand stand eine Bank, und dort stand ein Typ mit einem Schild, auf dem stand: „Eröffnen Sie noch heute ein Konto und erhalten Sie 200 Dollar.“ " Die Bank, bei der ich ein anderes Girokonto hatte, war mir egal. Sie haben nicht wirklich etwas für mich getan. Also dachte ich: „Warum nicht?“ Also ging ich zu ihm: „Ja, ich möchte ein Konto eröffnen. Geben Sie mir 200 $, wenn ich eins eröffne?“ Der Typ dort sagt: „Ja, klar. Dafür machen wir Werbung.“ Also saß ich 45 Minuten bei ihnen, während sie alle Dokumente ausdruckten und mir das Geld überwiesen. Ich habe 200 Dollar erhalten. Die meisten Leute kommen hier in die Vereinigten Staaten, um für 15, 20 oder 30 Dollar pro Stunde zu arbeiten, und ich verdiente 200 Dollar pro Stunde, einfach weil mein Girokonto bei meiner Bank nicht heilig war.

Ich kenne Leute, die so etwas sagen wie: „Oh, ich kann nicht die Bank wechseln. Ich bin seit 20 Jahren bei ihnen." Sie kümmern sich nicht um dich. Du hast nur diese heilige Idee in deinem Kopf, dass du eine langfristige Beziehung hast. Die Person, mit der du es zu tun hast, ist nur ein Angestellter. Die Bank, das Unternehmen, sie kümmern sich nicht wirklich um Sie oder wissen wahrscheinlich nicht einmal über Sie Bescheid. Viele Leute von dort schauen sich an, wo ich mein Geld investieren werde. Mehr ist besser. Wissen Sie, dass mehr nicht immer besser ist?

Ich nehme das jetzt auf. Diese Sendung wird Ihnen im Januar 2025 zur Verfügung gestellt. Ich nehme dies Ende Dezember auf. Die größte Bank der Vereinigten Staaten ist derzeit die Bank of America. Und sie ist finanziell wahrscheinlich am wenigsten abgesichert. Sie haben uneinbringliche Schulden in Milliardenhöhe, die sie noch nicht in ihren Büchern aufgeführt haben. Und wenn die Leute anfangen, Geld abzuheben, das sie zur Tilgung ihrer uneinbringlichen Schulden benötigen, müssen sie dies in ihren Bilanzen angeben und könnten damit einen Ansturm auf die Banken auslösen.

Ein Mann erzählte mir einmal, dass seine Einlage durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert sei und sein Geld sicher sei. Allerdings war dieses Unternehmen nicht dafür ausgelegt, mehrere Anstürme auf mehrere Banken gleichzeitig abzuwickeln. Wenn also mehrere Banken gleichzeitig pleitegingen und mit der Bank of America die größte Bank Amerikas pleiteginge, würde dies einen Ansturm auf die kleineren Banken auslösen und dort eine Geldkrise machen. Und es könnte sein, dass mehrere Banken schließen müssen, weil ihnen das nötige Kapital für den Geschäftsbetrieb fehlt.

Die Federal Deposit Insurance Corporation ist finanziell nicht stark genug, um jedes Konto zu versichern. Deshalb sage ich: Wer Geld hat und es einzusetzen weiß, der schaut, wo sein Geld am sichersten ist und wo es den größten Gewinn bringt. Es könnte ein anderes Land sein. Die meisten Leute, die ich kenne, wissen nicht, wie sie ihr Geld in einem anderen Land anlegen sollen. Aber es ist machbar. Sichere Geldanlagen gibt es in vielen Ländern der Welt.

Aber wir haben diese heiligen Kühe, wir haben diese Glaubenssysteme, die uns tatsächlich daran hindern, Geld zu verdienen. Wissen Sie, wenn Sie die Straße entlanggehen und einen 20-Dollar-Schein auf dem Boden liegen sehen, würden Sie ihn wahrscheinlich aufheben und in Ihre Tasche stecken. Manche Leute arbeiten für 20 Dollar pro Stunde. Dies ist eine Stunde Arbeit. Und ich habe sie bekommen, ohne überhaupt Zeit dafür zu investieren. Ich bezweifle, dass es viele Leute gibt, die sie ansehen und sagen: „Ich weiß nicht, wie lange sie schon am Boden sind.“ Sie sind wahrscheinlich schmutzig. Ich weiß nicht, wer sie berührt hat, und ich werde einfach weggehen und sie zurücklassen." Ich bin sicher, dass es einige Leute gibt, die das tun würden, aber die meisten Leute würden das nicht tun. Die meisten Leute würde einen unmittelbaren Nutzen darin sehen. Oh, schau, ich bin gesegnet. Ich habe das. Ich habe diesen 20-Dollar-Schein auf dem Boden gefunden.

Was also passiert, ist, dass wir den Begriff des finanziellen Gewinns nicht richtig betrachten. Ich habe mit jemandem gesprochen (es ging um ein Immobiliengeschäft) und er versuchte, eine andere Person davon zu überzeugen, dass ihm das Geschäft aus diesem und jenem Grund nicht gefallen würde. Der Mann ist Käufer eines Hauses. Er möchte ein Haus kaufen. Wenn Sie mit dem Verkauf Ihres Hauses Geld verdienen möchten, lassen Sie ihn entscheiden, was ihm gefällt. Was macht es Ihnen schon, wenn er es kaufen will und Sie meinen, es sei das hässlichste Haus, das Sie je gesehen haben? Es gefällt ihm. Sehen Sie, wir haben diese Vorstellungen von Dingen, z. B. dass wir dies oder jenes nicht tun möchten. Dies ist schlecht, oder das ist schlecht, und das ist nicht schlecht.

Wir haben ein Einzelhandelsgeschäft und dort war eine Person, die etwas wollte und den Preis dafür wissen wollte. Und der Mann, der mit ihm sprach, nannte ihm keinen Preis. Der Mann fragte mindestens zweimal, vielleicht dreimal, nach dem Preis. Und der Verkäufer wollte ihm immer wieder erklären, was er mit diesem Produkt machen könne und was nicht. Die Person hat bereits verstanden, um welche Art von Produkt es sich handelt. Wir sind hier, um ein Produkt zu verkaufen. Sie möchten das Produkt kaufen. Geben Sie ihnen einen Preis. Das ist die Frage, die sie stellen.

Wir haben Vorstellungen im Kopf, wie die Dinge funktionieren sollten, welche Möglichkeiten wir haben, Geld zu verdienen, unseren Cashflow zu verbessern oder was auch immer. Ich kenne einen Mann, der lange Zeit bei einer Bank Bankgeschäfte erledigt hat. Sie berechneten ihm etwa 10 Dollar pro Monat. Bankgeschäfte erledige ich bei der Bank kostenlos. Im Endeffekt werde ich durch mein Bankkonto dafür bezahlt, dass ich Bankgeschäfte mit ihnen tätige. Sie geben mir 4 oder so Prozent auf meinen Scheck, wodurch ich jeden Monat Geld verdiene, und sie berechnen mir keine monatliche Gebühr. Und diese andere Person zahlt 10 Dollar. Ich sagte zu ihm: „Warum wechseln Sie nicht die Bank?“ - „weil ich schon so lange bei dieser Bank zahle.“ Okay, aber 10 $ im Monat sind 120 $ im Jahr. Das sind 1.200 $ über 10 Jahre. Es ist Geld aus Ihrer Tasche in die Tasche eines anderen.

Ich möchte Ihnen das Zitat von Robert Kiyosaki noch einmal vorlesen: „Ohne Finanzbildung fließt Ihr Geld an diejenigen, die am meisten von Ihrer finanziellen Unwissenheit profitieren.“

Es zeugt von finanzieller Ignoranz, wenn Ihnen jemand untreu ist. Banken sind den Menschen gegenüber nicht loyal. Sie suchen immer nach Möglichkeiten, ihnen Gebühren zu berechnen, Provisionen von ihnen zu erhalten und alles andere. 

Kommen wir nun zurück zu meiner Bank, die mir keine Servicegebühr berechnet. Sie zahlen mir etwas mehr als 4 %, 4,1 %, so ungefähr. Sie zahlen mir 4 %, damit ich mein Geld dort behalte, aber sie zahlen mir nur 4 % bis zu 4.000 $. Warum sollte ich 7.000 oder 10.000 Dollar dort aufbewahren? Weil ich mit der Differenz kein Geld verdiene. Überweisen Sie sie und lassen Sie 4.000 $ dort, um damit Geld zu verdienen. Ich habe Geld, um verschiedene Dinge zu bezahlen oder Lebensmittel zu kaufen oder was auch immer wir zu einem bestimmten Zeitpunkt mit unserem Geld machen, aber ich werde es dort aufbewahren, wo ich das Beste aus meinem Geld machen kann. Es gibt viele Möglichkeiten.

Ich habe vor kurzem mit jemandem gesprochen. Sie verfügten über einen revolvierenden Kreditrahmen, bei dem sie Geld abheben und wieder einzahlen konnten. Sie hatten ein anderes Konto, das ihnen einen recht guten Zinssatz einbrachte, aber sie hatten einen ausstehenden Saldo auf einem revolvierenden Kreditrahmen, für den ihnen mehr Zinsen berechnet wurden, als sie auf dem Sparkonto verdienten. Warum heben sie kein Geld von ihrem Sparkonto ab? Schließlich müssen sie auf die Zinsen, die sie dafür erhalten, Steuern zahlen. Sie müssen dies in ihrer Steuererklärung angeben. Warum holen sie sie nicht von dort heraus, geben ihnen einen revolvierenden Kreditrahmen, senken den Kreditrahmen, wodurch ihr Zinssatz auf ein höheres Niveau sinkt als das, was sie hier verdienen, insbesondere nachdem sie die Steuern zahlen. Wenn Sie es dann brauchen, können sie es zurücknehmen. Es sind diese kleinen Dinge, die zusammengenommen den Grund dafür darstellen, dass die Leute 9 Dollar im Monat, 15 Dollar im Monat oder was auch immer für unsinnig halten. Aber sehen Sie, Geld beginnt in Ihrem Kopf, nicht in Ihren Händen.

Die meisten Menschen glauben, es käme auf das an, was sie in die Hände bekommen, auf ihren Cashflow, aber eigentlich geht es darum, wie wir über Geld denken. Dave Ramsey sagt, dass 80 % unseres finanziellen Wohlstands auf unserem Verhalten und nicht auf unserem Wissen beruhen. Nur 20 % davon sind under Wissen. Es geht darum, wie wir mit dem umgehen, was wir haben. Unsere Behandlung und unser Verhalten ergeben sich aus unserem Wissen, aber wir müssen es synchronisieren.

Jemand hat einmal gesagt, der schnellste Weg zur Steigerung des Cashflows sei die Senkung der Steuern. Die meisten Menschen fragen: Wie kann ich meine Steuern senken? Mein Einkommen und das Einkommen meiner Frau sind viel höher als das Einkommen meiner Töchter, etwa dreimal so hoch. Sie verdienen ganz gutes Geld, zahlen aber mehr Steuern als wir. Warum? Weil ich viel über Steuern lese. Ich weiß, es ist langweilig, über Steuern zu lesen, aber wenn Sie 25 $ pro Stunde verdienen und in sechs Stunden 150 $ verdienen, kann ich 150 $ sparen, indem ich einige Informationen lese und in nur 20 Minuten etwas anpasse. Was davon ist sinnvoller?

Wir müssen wissen, was hinter dem Geld steckt und wie es funktioniert. Wie können wir dafür sorgen, dass wir mehr Geld einbringen? Viele Leute denken, wenn sie mehr Geld verdienen wollen, müssten sie sich einen Zweitjob suchen. Nun, mit einem Zweitjob verdienen Sie zwar mehr Geld, sind aber auch erschöpft.

Viele Menschen glauben, dass man eine höhere Bildung anstreben muss, um Geld zu verdienen. Bildung ist teuer. Ich kenne jemanden, der aufs College geht und bereits über 100.000 Dollar Studienkredite hat. Das ist einfach verrückt. Er wird nie genug Geld verdienen, um seine Studienschulden abzubezahlen. Er hat einen Abschluss und kann stolz auf seinen Abschluss sein, aber sein Abschluss wird ihm nicht mehr Geld einbringen. Er ist viel besser ausgebildet als ich, aber ich verdiene viel mehr als er.

Tatsächlich gibt es Studien, die zeigen, dass Bildung und Wohlstand in umgekehrter Beziehung stehen. Je höher die Bildung, desto weniger verdient man bzw. desto geringer ist der Anteil der sehr, sehr Reichen, denn Reichtum hängt nicht von der Bildung ab.

Sie müssen innehalten und darüber nachdenken: Wer unterrichtet Sie? Ein Arbeitnehmer, der einen Arbeitsplatz an einer Hochschule erhalten hat. Sie sind alle Angestellte. Jetzt ist mir klar, dass manche Geschäftsleute Professoren werden und ihr Wissen über den Markt nutzen, um den Leuten zu zeigen, wie sie damit umgehen und in ihrem Geschäft erfolgreich sein können. Das ist besser, als wenn jemand nur weiß, wie man ein Fach unterrichtet.

Ich weiß, dass dies ein unpopuläres Thema ist, aber was soll das Ganze? Wenn wir im neuen Jahr nie dagewesene Niveaus erreichen wollen, müssen wir unsere Betrachtungsweise der Geldbewegungen ändern. Die Welt verändert sich. Es geschehen verschiedene Dinge, die wir verstehen müssen, und es darf in unserem Leben keine finanziellen heiligen Kühe geben.

Ich werde hier aufhören. Ich bin 62 Jahre alt. Im Jahr 2025 werde ich 63 Jahre alt. Hier in den Vereinigten Staaten gibt es ein Sprichwort, das besagt, dass man einem alten Hund keine neuen Tricks beibringen kann. Aber ich versuche, wie ein alter Hund erwachsen zu werden, und ich werde Ihnen sagen, dass das nicht stimmt. Wir können immer etwas Neues lernen. Das Problem ist, dass alte Hunde nicht gerne neue Tricks lernen. Je älter wir werden, desto mehr bleiben wir in unseren Gewohnheiten stecken, und wir müssen dagegen ankämpfen@@ und verstehen, was vor sich geht, wie Geld in der Welt funktioniert, damit wir auf der Seite stehen können, auf der das Geld zu uns fließt und nicht weg von uns.

Nochmals vielen Dank, dass Sie bei uns waren. Bis nächste Woche.