Wie Verbindlichkeiten Gewinne bringen können

 

Hallo und willkommen zur Sendung dieser Woche: „Geschäft, Geld, Christentum: Finanz-Podcast aus der Glaubensperspektive“. Vielen Dank, dass Sie vorbeigekommen sind und sich uns angeschlossen haben. Vergessen Sie bei Ihrem Besuch nicht, die Plattform, die Sie gerade ansehen, mit „Gefällt mir“, „Teilen“ oder „Daumen hoch“ zu markieren oder ein anderes Element hinzuzufügen. Hinterlassen Sie gerne Kommentare zu unserer Sendung, wenn Sie die Möglichkeit dazu haben. Wir wissen das zu schätzen.

Und heute möchte ich über Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sprechen. Ich habe hierzu keine Diashow erstellt, da es sich um ein ziemlich einfaches Konzept dessen handelt, was Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sind und ab wann das eine oder das andere für uns unrentabel wird. Oder wie sollten wir unser Leben im Hinblick auf Vermögenswerte und Verbindlichkeiten betrachten?

Ich möchte mit den Verbindlichkeiten beginnen. Es liegt auf der Hand, dass Verbindlichkeiten im Allgemeinen als negatives Umfeld für unser finanzielles Wohlergehen angesehen werden. Sie kosten uns Geld. 

Und viele Menschen, insbesondere hier in den Vereinigten Staaten von Amerika, besitzen Kreditkarten, mit denen sie Wegwerfartikel kaufen, Dinge ohne Wert, Kleidung. Sie kaufen ein Hemd und zahlen einen bestimmten Betrag dafür. Sobald Sie es gekauft haben, ist es nichts mehr wert und verliert leicht die Hälfte seines Wertes. Vielleicht könnten Sie etwas mehr bekommen, wenn Sie es in einen Secondhand-Laden oder so bringen würden. Aber dann kaufen Sie ein Hemd für 100 $ und bezahlen es mit einer Kreditkarte, für die 18 % Gebühren anfallen. Wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen, bleiben Ihnen am Jahresende 118 $ übrig. Dadurch erhöhen sich die Kosten für alles, was Sie kaufen, ganz leicht.

Viele Menschen recherchieren sehr viel. Nehmen wir an, Sie möchten ein Auto kaufen und es finanzieren, weil Ihnen das nötige Geld dafür fehlt. Sie geben sich alle Mühe, einen guten Preis für das Auto zu erzielen, berücksichtigen jedoch nie die Zinsen, die Sie dafür zahlen müssen. Und das Interesse läuft letztlich auf den Kostenfaktor hinaus: auf die Verpflichtungen, auf die Dinge, die wir tun und die uns Geld kosten.

Nehmen wir also ein Fahrzeug, ein Privatfahrzeug, mit dem Sie sich in der Stadt fortbewegen. Sie kaufen es für 20.000 $. Sie fahren es vier oder fünf Jahre lang und können es für 7.000 oder 8.000 Dollar verkaufen. Ja, Sie erhalten durch die Nutzung des Fahrzeugs einen Mehrwert, es verliert jedoch an Wert. Es kostet Sie Geld und verliert im Laufe der Zeit an Wert, solange Sie es besitzen. Das Fahrzeug stellt also eine Belastung dar.

Hier in den Vereinigten Staaten sagt man, dass der Kauf und Verkauf von Fahrzeugen zu den schlimmsten oder negativsten Aspekten des Amerikanerdaseins gehört, weil die meisten Leute nicht wissen, wie das geht. Ein Autoverkäufer weiß, was er tut, viel besser als der Durchschnittsverbraucher. Deshalb müssen wir darauf achten. Wie gesagt, dies erhöht natürlich unsere Kosten.

Auf der anderen Seite der Gleichung stehen die Vermögenswerte. Vermögenswerte bringen Ihnen per Definition Geld ein und müssen einen inneren Wert haben, um Geld zu bewahren. Sie betrachten den Vermögenswert als eine Möglichkeit, Geld zu verdienen.

Nehmen wir zum Beispiel Gold. Gold hat einen inneren Wert. Derzeit wird Gold für etwa 2.700 Dollar pro Unze gehandelt. So viel ist Gold allein schon wert. Wenn Sie Gold kaufen, erwerben Sie zwar einen Vermögenswert, aber Sie werden damit kein Geld verdienen. Der Preis könnte auf 3.500 Dollar pro Unze steigen. Sie sagen vielleicht: „Wow, ich habe damit 800 $ Gewinn gemacht.“ Nun, Sie machen möglicherweise einen Gewinn, aber in Wirklichkeit hat Ihr Geld an Wert verloren, weil Gold grundsätzlich seinen Wert behält.

Man sagt, dass zur Zeit Jesu ein sehr gutes Männergewand, also die Kleidung, die man damals trug, ein guter Ledergürtel und gute Ledersandalen etwa eine Unze Gold kosteten. Doch heute, wo Gold 2.700 Dollar kostet, werden Sie, wenn Sie losgehen und einen sehr schönen, gut geschnittenen Anzug, einen hochwertigen Ledergürtel und hochwertige Lederschuhe kaufen, immer noch im Bereich von 2.700 Dollar liegen.

Auch wenn der Geldwert schwankt usw., behält Gold seine Kaufkraft. Anders als bei einer Mietimmobilie: Sie kaufen ein Mietshaus für 100.000 US-Dollar, erzielen aber jährliche Mieteinnahmen von 20.000 US-Dollar. Jetzt haben wir einen Vermögenswert, der sich selbst bezahlt. Und hier wird es interessant: wir steigern unsere Lebensfähigkeit, indem wir diese Vermögens- und Schuldenberechnungen im Kopf durchführen.

Bevor ich dies erkläre, möchte ich zu unserem Zuhause zurückkehren. Die meisten Menschen betrachten ihr Eigenheim als Vermögenswert, da es einen inneren Wert hat, doch ein Eigenheim kostet Geld. Sie verdienen damit kein Geld. Natürlich können Sie es für 100.000 Dollar kaufen und Jahre später für 200.000 Dollar verkaufen, was wir hier in den Vereinigten Staaten einen Kapitalgewinn nennen. Aber in Wirklichkeit kostet es Sie Geld. Es kostet Sie über 100.000 US-Dollar, weil Sie Reparaturen, Nebenkosten, Versicherungen und Grundsteuern bezahlen mussten. Ihr Zuhause ist also tatsächlich ein Wertfaktor. Jetzt könnten Sie sagen: „In meinem Haus steckt ein Eigenkapital von 200.000 US-Dollar.“ Okay, aber Sie müssen Ihr Haus verkaufen, um an das Geld zu kommen. Und was wirst Du mit dem Geld machen? Wahrscheinlich ein anderes Haus kaufen. Wir müssen also aufpassen, was wir tun.

Können wir also Vermögenswerte und Verbindlichkeiten kombinieren, um einen besseren Finanzplan zu erstellen? Und die Antwort ist ja. Denn wenn Sie einen Vermögenswert kaufen können, etwas, das Geld einbringt, können Sie mit jedem geliehenen Dollar Geld verdienen, selbst wenn Sie Zinsen dafür zahlen. Sie müssen dies nachrechnen, um es herauszufinden und sicherzustellen, dass es funktioniert.

Ich bin Eigentümer mehrerer Mietobjekte und habe mir im Laufe der Jahre für jeden davon Geld geliehen, um das Objekt zu kaufen. Für die ersten beiden, die ich gekauft habe, habe ich tatsächlich mehr als den Kaufpreis geliehen. Ich gebe Ihnen einfach ein Beispiel.

Sie funktionieren beide auf die gleiche Weise. Ich habe ein Haus für 75.000 Dollar gekauft. Ich habe eine Finanzierung in Höhe von 85.000 US-Dollar erhalten, daher war meine Verschuldung höher als der Kaufpreis. Als der Deal abgeschlossen war, musste ich dem Verkäufer die 75.000 Dollar zahlen, für die ich es gekauft hatte, und behielt 10.000 Dollar. Diese 10.000 Dollar legte ich auf die Bank. Es handelte sich um ein Mietobjekt. Also muss ich die 85.000 Dollar zurückzahlen. Das Haus brachte mir 800 Dollar im Monat ein. In den ersten zwei oder drei Jahren habe ich also kein wirkliches Geld verdient, da ich einen kleinen Gewinn gemacht habe, den ich aber einfach für den Fall zurückgelegt habe, dass ich Reparaturen oder ähnliches durchführen lassen musste. Und so hatte ich diese Schulden, die eigentlich größer waren als das Vermögen, aber mit dem Einkommen, das ich aus dem Vermögen bekam, konnte ich die Schulden bedienen und anfangen, den Restbetrag der Schulden ein wenig abzuzahlen und es einfach aufrechterhalten , aber ich habe kein Geld verdient. Aber mit der Zeit begann ich, auch Geld zu verdienen. Als die Miete stieg und die Schulden sanken, verdiente ich mehr Geld. Die Miete dafür beträgt derzeit 1.400 Dollar im Monat, aber mein ursprüngliches Darlehen habe ich inzwischen fast abbezahlt, und ich habe auch viel weniger Schulden darauf, weil ich es jahrelang abbezahlt habe. Ich habe meine Schulden refinanziert, als die Zinssätze deutlich sanken. Ich habe mit einer Zahlung von etwa 8 % begonnen. Jetzt zahle ich etwa viereinhalb Prozent, weil ich, als die Zinsen wirklich niedrig wurden, eine Umschuldung vorgenommen und meinen Zinssatz gesenkt habe. Was ich aber sagen möchte, ist, dass ich durch die Schaffung einer Verbindlichkeit und den Kauf eines Vermögenswerts mein Vermögen vergrößern konnte.

Dieses Haus wurde mir, wie gesagt, für 75.000 Dollar verkauft. Es ist jetzt etwa 280.000 Dollar wert. Wie viel mehr ist es also? Bei 205.000 $. Und die Leute können sagen: Wow, Sie haben 205.000 $ Eigenkapital in diesem Haus. Eigentlich habe ich sie nicht. Ich meine, wenn ich es verkaufen würde, hätte ich es. Aber wenn ich es für 1.400 $ im Monat vermiete, verdiene ich 16.800 $ im Jahr.

Wenn ich das Haus verkaufen würde, würde ich sofort 16.800 Dollar verlieren und ein paar Hunderttausend an Eigenkapital gewinnen. Hätte ich das Haus nicht verkauft, hätte ich in etwa 12 Jahren immer noch den gleichen Betrag bekommen. Und ich hätte das Haus behalten. Warum nicht weiterhin bezahlt werden? Der Wert des Hauses wird weiter steigen. Die Verschuldung wird weiter abnehmen. Das alles funktioniert und bringt Geld ein.

Was ich damit aber verdeutlichen möchte, ist, dass ich den Vermögenswert nicht hätte bekommen können, wenn ich diese Verpflichtung nicht eingegangen wäre. Verpflichtungen sind also nicht immer schlecht, das ist es, was ich sagen möchte. Und viele Menschen betrachten die Sache aus der Perspektive der Verpflichtung: Oh, ich möchte keine Schulden machen. Aber wenn Sie Schulden aufnehmen und damit Geld verdienen können, wie oft sind Sie bereit, das zu tun? Und wenn jemand anders die Zahlung vornimmt, bin ich plötzlich nicht mehr verantwortlich. Ich meine, rechtlich bin ich für die Schulden verantwortlich, aber jemand anderes bezahlt sie.

In diesem Haus wohnt mein Mieter, der dort seit etwa 10 Jahren wohnt. Er wird mein Haus irgendwann abbezahlen. Er kommt jeden Tag raus, arbeitet, hat einen anständigen Job, verdient gutes Geld und zahlt mir jeden Monat Miete. Ich nehme einen Teil der Miete, zahle damit die Schulden ab, lege den Rest auf die Bank und verdiene mit der Differenz Geld. Aber ich möchte heute sagen, dass ich das nicht hätte tun können, wenn ich Bindungsangst gehabt hätte.

Um nun auf das Auto zurückzukommen: Ich sagte bereits, dass ein Auto eine Belastung darstellt, sofern es kein Geld einbringt. Wenn Sie also Uber-, Lyft- oder ähnliches-Fahrer sind, können Sie jetzt mit Ihrem Auto Geld verdienen.

Es gibt eine Firma, eine Autovermietung, wo Sie Ihr Auto parken, jemand kommt und es abholt, und dann wird bezahlt, ähnlich wie Airbnb, aber mit einem Auto. Und ich kenne Leute, die ein Auto nur aus einem einzigen Grund gekauft haben – um genau das zu tun. Und so kauften sie einen teuren Tesla. Die Leute mieten es und so. Sie zahlen dafür zwischen den Anmietungen. Die Besitzer waschen das Auto, laden es auf und all das Zeug, stellen sicher, dass es vollständig aufgeladen und bereit für die nächste Person ist. Ich weiß nicht, wie viel sie für den Tesla ausgegeben haben, aber es war kein billiges Modell. Es war ein teureres Modell. Sie haben dieses Geld geliehen, aber jemand anderes zahlt es zurück.

Verpflichtungen schaden den Menschen meist. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Lebensmittel, Kleidung und Dinge kaufen, die keinen wirklichen inneren Wert haben, werden Sie im Laufe der Zeit viel mehr Geld für diese Dinge ausgeben. Ich spreche von Leuten, die Schulden haben und dafür Zinsen zahlen. Es wird Sie viel mehr kosten. Wenn Sie jedoch lernen, wie Sie mit Vermögenswerten Verbindlichkeiten ablösen können, wenn Sie lernen, wie Sie Verbindlichkeiten aufnehmen und Vermögenswerte kaufen, mit denen Sie diese Verbindlichkeiten letztlich ablösen können, werden Sie auf lange Sicht im Vorteil sein.

Sie müssen in der Lage sein, zwischen diesen Zahlen zu schauen und herauszufinden, ob Sie das unterstützen können. Dann ist alles in Ordnung. Es ist wie bei den ersten beiden Häusern, die ich gekauft habe, als ich mehr geliehen habe, als ich gekauft habe. Ich hatte Geld auf der Bank, falls ich keinen Mieter hatte oder Reparaturen oder ähnliches anstanden, und selbst dann kostete es mich kein Privatgeld.

Deshalb möchte ich Sie davon überzeugen, dass es in jeder Volkswirtschaft und in jeder Situation eine Möglichkeit gibt, wie Sie und ich Geld verdienen können. Wenn wir die Dinge richtig betrachten und nicht aus Angst und Furcht vor Schulden handeln. Machen Sie keine Schulden und nehmen Sie keine Kredite auf, um Gold zu kaufen, denn Gold bringt Ihnen keine Zinsen. Es wird sich nicht auszahlen.

Sie müssen über ein Vermögen verfügen, das Ihnen Einkommen verschafft. Und das könnte zum Beispiel die Miete sein. Dies könnten Dividendenaktien sein. Es könnte ein Auto sein, mit dem Sie Geld verdienen. Es könnte sich um die Eröffnung eines Geschäfts handeln, das Ihnen Gewinn bringt.

Wenn Sie also die richtige Einstellung zum Thema Geld haben, gibt es unabhängig von Ihrem Umfeld eine Möglichkeit, herauszufinden, wie Sie Geld verdienen können.

Ich freue mich darauf, Sie nächste Woche zu sehen.