Hallo zusammen, willkommen bei „Business, Geld, Christentum: Ein Finanz-Podcast aus der Glaubensperspektive“. Jede Woche beschäftigen wir uns etwa 15 Minuten lang mit der Frage, wie wir unser Geld verwalten, wie wir mehr Geld verdienen und wie wir gut mit unserem Geld umgehen. Ich verwende häufig die Bibel, da dies ein glaubensbasierter Finanz-Podcast ist. Die von uns verwendeten Prinzipien gelten jedoch für alle Religionen. Es gibt einen Gott, es gibt einen Schöpfer, der uns erschaffen hat, und wir achten bei der Verwendung unseres Geldes auf verschiedene Elemente der Weisheit. Die größte Quelle der Weisheit ist Gott, der Schöpfer.
Letzte Woche habe ich das Buch „Das 21-tägige Finanzfasten“ rezensiert. Heute folgt der zweite Teil dieser Analyse. Ich finde dieses Buch sehr interessant. Fasten ist in den meisten Religionen bekannt und bezieht sich meist auf Essen. Aber in diesem 21-tägigen Finanzfasten spricht die Autorin Michelle Singletary über das Fasten in unserem Finanzleben, wenn wir die Dinge anders machen als normalerweise.
Ich habe über einige von 21 Tagen gesprochen. Ich werde nicht auf jeden einzelnen eingehen. Wir haben acht Tage abgedeckt, die ersten acht Tage dieser Analyse. Am neunten Tag spricht die Autorin über Diversifizierung. Ich stimme ihr zu, dass Diversifizierung klug ist. Es gibt ein altes Sprichwort: Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb.
Viele Leute reden von Diversifizierung und investieren ihr Geld in den Aktienmarkt, vielleicht in den Energiesektor, vielleicht in Edelmetalle, vielleicht in den Einzelhandel, vielleicht in die Pharmaindustrie, und sie nennen das Diversifizierung. Das Problem besteht jedoch darin, dass Sie zwar in verschiedenen Marktsektoren tätig sind, sich aber immer noch an der Börse befinden. Für mich bedeutet echte Diversifizierung, Gold zu besitzen, Silber zu besitzen, das ist ein Element, Immobilien zu besitzen, zu vermieten, das ist ein anderes Element, an der Börse zu investieren, das ist ein weiteres Element, Kryptowährungen zu besitzen, das ist ein weiteres Element. Kaufen Sie Sektoren, die nichts miteinander zu tun haben, denn durch die Diversifizierung haben wir, wenn es in einem Bereich bergab geht, einen anderen Bereich, der profitabel ist.
Wenn Sie auf dem Immobilienmarkt schon lange Mietobjekte besitzen, wissen Sie, dass im Jahr 2007 die Immobilienwerte stiegen und dass es 2008 zu einem Crash kam, die Immobilienpreise fielen und der Wert meiner Vermögenswerte sank, ich aber immer noch einen Cashflow hatte. Und wir haben den Anstieg des Goldpreises erlebt, wir haben den Anstieg der Börse erlebt und solche Dinge. Daher ist Diversifizierung sehr wichtig.
Bei vielen Menschen ist ihr gesamter Reichtum und ihr gesamter Cashflow an ihr Geschäft gebunden. Ein Geschäft zu haben ist eine gute Sache und es bietet einen hervorragenden Inflationsschutz, weil Sie Ihre Preise erhöhen können. Allerdings müssen Sie eine Einstellung zur Diversifizierung haben, wir müssen unterschiedliche Anlageklassen haben, in denen wir Geld haben und in denen wir anderes Geld verdienen.
Am 10. Tag hat die Autorin ein interessantes Kapitel mit dem Titel „Heirate dein Geld“. Sie fragen sich vielleicht: „Wie kann ich mein Geld heiraten?“ Eigentlich geht es ihr darum, dass Sie und Ihr Ehepartner auf einer Linie sind. Dies ist ein Element, mit dem viele Menschen zu kämpfen haben.
In den USA seien finanzielle Probleme und Kommunikation die beiden Hauptgründe für eine Scheidung. Ich würde sagen, dass im Bereich der Kommunikation sehr viel mit Finanzen zusammenhängt, da unterschiedliche Menschen unterschiedliche Vorstellungen zum Thema Finanzen haben. Dave Ramsey, ein Finanzguru, der in den USA viele Finanzschulungen durchführt, sagt, normalerweise passiert Folgendes: Es gibt einen Streber, der sein Geld sehr gewissenhaft verwaltet, und einen Freigeist, der alles ausgibt, was er hat. Dann heiraten sie und versuchen, ihr finanzielles Leben auf die Reihe zu kriegen.
Wenn zwei Menschen an entgegengesetzten Enden des Spektrums stehen und versuchen, ihr Geld zu verwalten, möchte der eine jedes Mal, wenn er Geld in der Tasche hat, Geld ausgeben, während der andere jedes Mal, wenn er Geld hat, sparen und Vermögen aufbauen möchte. Dann gibt es einen Bereich, in dem die Koexistenz der beiden schwierig ist, weil es sich um zwei Menschen handelt, die in unterschiedliche Richtungen gehen. Die Lösung, die viele Menschen hierfür finden, besteht darin, ihr Geld separat zu verwalten.
Dies entspricht nicht der biblischen Wahrheit und viele Menschen tun es, weil sie die Dinge auf ihre eigene Art erledigen möchten. Doch in Wirklichkeit ist man stark, wenn man sich einig ist. In der Bibel heißt es: Einer kann Tausende in die Flucht schlagen, zwei jedoch Zehntausend. Wenn sich zwei Ehepartner in einem Thema einig sind, dann funktioniert es laut der Bibel in Zukunft noch besser. Dave Ramsey schlägt vor, einmal pro Woche Finanzmeetings abzuhalten. Setzen Sie sich zusammen und sprechen Sie darüber, wofür Sie Ihr Geld ausgegeben haben und was Sie als nächstes tun möchten.
Viele Menschen wollen dies nicht tun, weil ihnen die Finanzen egal sind. Vielleicht interessieren Sie sich nicht für Finanzen, aber eines kann ich Ihnen garantieren: Sie werden sich Ihr ganzes Leben lang mit Finanzen befassen.
Tag 11 – Hinterlassen Sie ein Erbe Ihres guten Verständnisses für Geld. Mir fällt eine Bibelstelle ein, in der es heißt, ein guter Mensch hinterlässt seinen Kindeskindern ein Erbe. Mit anderen Worten: Sie denken vorausschauend darüber nach, wie Sie mit Geld umgehen. Um Ihren Kindern einen guten Umgang mit Geld zu vermitteln, müssen Sie ihnen den Umgang mit Geld beibringen.
Ich habe zwei Töchter. Als sie, glaube ich, 14 waren, begann ich mit ihnen an ihren Finanzen zu arbeiten. Sie gingen zu den Geburtstagsfeiern ihrer Freunde. Sie brauchten neue Kleidung. Sie brauchten Mittagessen, wenn sie zur Schule gingen. Sie brauchten all diese Dinge. Ich habe ausgerechnet, wie viel uns Geschenke, Schulessen und verschiedene Dinge kosten. Und ich gab unseren Kindern wöchentlich einen Geldbetrag, der diesen Wert widerspiegelte. Aber ich habe auch alle Kosten auf sie abgewälzt. Sie bekamen also viel mehr Taschengeld als ihre Freunde, mussten sich aber ihre eigene Kleidung und ihr eigenes Mittagessen kaufen und entscheiden, was sie mit ihrem Schulessen machen wollten. Sie hatten Geld. Sie könnten in ein Café gehen, wenn sie wollten. Wenn sie als Schülerinnen und Schüler ein Auto hatten und irgendwo hinfahren wollten, war das für sie kein Problem. Wann immer sie zur Geburtstagsfeier eines Freundes eingeladen waren, konnten sie hingehen und ihm ein Geschenk kaufen.
Außerdem habe ich die Denkweise eines sogenannten 401k-Plans berücksichtigt: Wenn sie einen bestimmten Geldbetrag einzahlten, zahlte ich den gleichen Betrag für sie ein. Es war ein Anlagekonto, mit dem sie Geld verdienen konnten. Anfangs haben sie es gehasst. Papa, warum zwingst du uns, dieses Geld dort zu investieren? Warum zwingst du uns dazu? Aber dann passierte etwas Erstaunliches. Plötzlich brauchten sie keine Markenkleidung mehr. Plötzlich mussten sie ihr Mittagessen nicht mehr selbst kaufen. Sie kochten ihr Mittagessen zu Hause und nahmen es mit, um kein Geld für das Mittagessen auszugeben. Plötzlich begannen sie, an ihr Geld zu denken.
Meine Töchter sind jetzt in ihren 30ern und verfügen beide über finanzielles Kapital, sie verdienen gut und gehen mit ihrem Geld um. Das bedeutet, ein Erbe Ihres guten Verständnisses für Geld zu hinterlassen.
Ich habe eine Tochter, die in Mathe besser ist als die andere. Ich arbeite also immer noch mit dieser Tochter, weil ihre Mathekenntnisse nicht so gut sind wie die der anderen. Also setzen wir uns zweimal im Monat zusammen und ich gehe das Budget mit ihr durch. Sie ist nicht verheiratet, und sobald ihr Mann da ist, werden sie das gemeinsam machen. Meine andere Tochter kann sehr gut mit Geld umgehen und weiß, wie man ein Budget erstellt. Wenn sie eine Frage hat, kommt sie zu mir, fragt mich und wir reden darüber.
Hinterlassen Sie also ein Erbe oder ist es das Gegenteil davon, sodass Ihre Kinder nur sehen, dass Sie, wenn Sie etwas wollen, Ihre Kreditkarte zücken und die Dinge kaufen, die Sie wollen, und dass der Wunsch der wichtigste Faktor dafür ist, ob Sie Geld dafür ausgeben?
Nummer 12 ist interessant. Tag 12 ist der Schuldenteufel. Ich mag es. Mir gefällt der Name. Es gefällt Ihnen vielleicht nicht, aber Schulden sind tödlich. Sie können es sich nicht leisten, es sei denn, Sie verfügen über das entsprechende Vermögen, mit dem Sie die Zahlungen zur Tilgung der Schulden leisten können.
Dave Ramsey lehrt, dass Sie sparen und bar bezahlen müssen, wenn Sie eine Immobilie kaufen und vermieten möchten. Ich bin überhaupt nicht seiner Meinung. Wenn Sie ein Haus für 100.000 Dollar kaufen können, ist das in meiner Nachbarschaft nicht möglich. Die Immobilienwerte hier sind zu hoch, aber wenn Sie 100.000 Dollar gespart und ohne Schulden ein Haus gekauft hätten, hätten Sie einen Cashflow daraus. Wenn Sie jedoch einen Kredit mit 80% Anzahlung erhalten könnten, könnten Sie von Ihren 100.000 US-Dollar 20.000 US-Dollar in fünf Häuser auf einmal investieren und den Mieter die Schulden bezahlen lassen. Ich habe damit kein Problem.
Ich weiß, dass viele Leute davon reden, es nicht zu tun, aber ich hätte lieber fünf Häuser als eines und bekomme Zinsen. Und am Ende verdienen Sie ungefähr den gleichen Betrag, aber weil die Preise steigen und Sie fünf Häuser besitzen, steigen die Miete und das Eigenkapital steigt.
Doch die meisten Menschen gehen mit Schulden sehr dumm um. Sie kaufen Hemden, sie gehen essen, sie können es sich einfach nicht leisten. Eines Tages gingen wir zum Abendessen aus. Wir waren zu viert und haben etwa 100 Dollar bezahlt. Wir trinken keinen Alkohol, also gab es keinen Alkohol. Wir haben Coca-Cola getrunken. Eigentlich, glaube ich, waren es zwei Cola und zwei kostenlose Wasser und es kostete trotzdem etwa 100$.
Wenn Sie sich eine Mahlzeit nicht für 100$ leisten können, sollten Sie nicht in ein Restaurant gehen. Und wer mit Kreditkarte zahlt, muss dafür einen Aufpreis zahlen. Jetzt werden aus Ihren 100$ 120 oder 130$, je nachdem, wie lange Sie die Rückzahlung leisten und wie hoch der Zinssatz ist.
Schulden sind also der Teufel, und Kredite bringen einen Fluch mit sich. Viele Menschen kommen mit Krediten nicht klar. Und deshalb ist dieses Kapitel sehr gut. Es ist sehr, sehr aufschlussreich darüber, wie die Dynamik dieser negativen Schulden- und Zinseffekte gegen uns arbeitet.
Tag 14 und ich werde an Tag 14 fertig sein, ein weiterer guter Tag. Bürgschaft ist Wahnsinn. Früher war ich als Kreditvermittler tätig und manchmal kam jemand zu uns, der sich Geld leihen wollte, und er war in Ordnung, aber wir wollten ihm das Geld nicht alleine geben. Ich sagte: „Wenn Sie einen Bürgen haben, werden wir die Möglichkeit prüfen, diesen Deal abzuschließen.“ Sie gingen also hin und fragten einen Elternteil, einen Freund, irgendjemanden, der für sie bürgen könnte.
Viele Menschen glauben, dass die Übernahme der Bürgschaft lediglich dazu dient, an Geld zu kommen. Als Bürge trägst Du jedoch die volle Verantwortung. Und der Grund, weshalb wir im Namen dieser Person keinen Kredit vergeben haben, liegt darin, dass sie bankrott gehen könnte. Wir wussten, dass die Wahrscheinlichkeit groß war, dass er auslaufen würde. Dann riefen wir den Bürgen an und sagten: „Wissen Sie, die Person, für die Sie gebürgt haben, hat ihre Schulden nicht bezahlt. Seine Schulden sind überfällig und wir benötigen von Ihnen eine Zahlung.“ Und sie sagten immer: „Nein, ich habe mich nicht für die Zahlung angemeldet. Ich habe es nur unterschrieben, damit er den Kredit bekommen kann.“ Ja. Aber wie bereits erläutert, haben Sie mit Ihrer Unterschrift die volle Verantwortung für die Schulden übernommen. Wir gehen nicht gegen ihn vor, weil er nichts hat, aber wir gehen gegen Sie vor, weil Sie einen Job haben. Sie haben ein Haus, das wir beschlagnahmen können. Und wenn wir Sie verklagen, erwirken wir ein Urteil und werden Sie verfolgen.
In der Bibel steht: „Du sollst nicht Bürge werden“ und dass jemand, der mitunterschreibt, ein Narr ist. Und deshalb ist es mir egal, wie sehr Sie Ihr Kind lieben. Es ist mir egal, wie sehr Sie glauben, dass es alles richtig machen wird. Unterschreiben Sie nicht mit. Der Grund, warum ein Kreditgeber einen Mitunterzeichner will, ist, dass er dieser Person nicht zutraut, die Zahlungen zu leisten. Nutzen Sie die Weisheit des Kreditgebers und unterschreiben Sie nicht mit.
Im Laufe der Jahre haben mich die Leute gefragt: „Sind Sie bereit, Bürge zu werden?“ Leute, mit denen ich nicht einmal verwandt bin. Ich sagte nein. „Denn wenn Sie das nicht tun, wenn Sie scheitern, muss ich dafür bezahlen, und das möchte ich nicht.“
Nochmals vielen Dank, dass Sie bei uns dabei waren – „Geschäft, Geld, Christentum: Ein glaubensbasierter Finanzpodcast“. Wir möchten, dass Sie Erfolg haben.
Wenn Sie die Möglichkeit haben, sich das Buch „Das 21-tägige Finanzfasten“ zu besorgen, es ist ein sehr interessantes Buch, das auf die Dinge, die ich angesprochen habe, detailliert eingeht. Und ich bin sicher, dass Sie etwas Nützliches daraus mitnehmen werden.
Einen schönen Tag noch. Bis nächste Woche.
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