Schade, dass ich das nicht früher wusste

 

Hallo, willkommen zurück zu unserem Podcast „Geschäft, Geld, Christentum: Finanzpodcast aus Glaubensperspektive“. Ich freue mich, dass Sie diese Woche wieder bei uns sind.

Ich möchte darüber sprechen, was ich in meinem Leben anders gemacht hätte. Ich bin 63 Jahre alt. Ich habe meine Geschichte schon einmal erzählt: Wir hatten lange Zeit ein negatives Nettovermögen. Wir haben die Dinge geändert, als ich in meinen 50ern war, vor etwa 13 Jahren, und jetzt ist mein Leben viel besser. Aber bei dem Versuch herauszufinden, was ich anders gemacht hätte, möchte ich ein paar Dinge hervorheben, von denen ich weiß, dass ich sie auf jeden Fall anders gemacht hätte.

Als ich jung war, mit 14, 15, 16 Jahren, interessierte ich mich für Geld. Ich habe das bereits erklärt. Ich habe das Money Magazine abonniert. Ich habe das Magazin von Anfang bis Ende gelesen. Es gab Dinge, die ich schon früh über Geld gelernt habe, aber ich habe die erlernten Prinzipien nicht angewendet. Das ist schade, denn wo ich heute sein könnte, wäre so viel besser. Aber wenn Sie jünger sind als ich, wenn Sie 20, 30 oder 40, 50 Jahre alt sind, können Sie viel mehr erreichen, und ich möchte, dass Sie das tun.

Was ich also zunächst einmal anders gemacht hätte, ist, dass ich mich darin geschult hätte, langfristiger zu denken. In dem Buch „The Millionaire Next Door“ besteht der Hauptunterschied zwischen einem Millionär und einem Nicht-Millionär in ihren Ansichten zur Entscheidungsfindung. Die meisten Menschen, ein sehr großer Prozentsatz, treffen Entscheidungen darüber, was sie an diesem Wochenende als Nächstes tun werden. Ihre Ansichten sind sehr, sehr kurzfristig: Wie kann ich den heutigen Tag genießen? Millionäre treffen Entscheidungen und bewerten diese auf der Grundlage der Auswirkungen, die diese Entscheidung in 5, 10 oder 15 Jahren auf sie haben wird.

Eine der Dinge, die ich mit 50 zu ändern begann, war, dass ich begann, weit in die Zukunft zu blicken – auf das damalige theoretische Renteneintrittsalter von 62 Jahren. Ich hatte 12 Jahre vor mir. Und so begann ich nicht damit, zu planen, wie viel Geld ich heute verdienen könnte, sondern was ich in einem Zeitraum von 12 Jahren aufbauen könnte.

Oh, wenn ich das mit 20 gemacht hätte und gesagt hätte, ich habe noch 40, 45 Jahre bis zur Rente. Was kann ich tun, um daraus einen langfristigen strategischen Schritt zum Vermögensaufbau zu machen?

Es gab auch einen Teil von mir, der schnelle Veränderungen mochte. Ich liebte es, Risiken einzugehen. Ich wollte mein ganzes Geld investieren und sehen, ob ich das große Geld machen könnte. Das würde ich jetzt nicht tun. Ich würde nur bewährte, langfristige Strategien verfolgen. Warren Buffett kauft nur Aktien, die er ohne Probleme für den Rest seines Lebens behalten könnte.

Dies ist ein großer Unterschied zu manchen Aktien, deren Kurs durch Werbung in den sozialen Medien schnell in die Höhe schießt. Mit ihnen fährst du Achterbahn und manchmal macht es viel Spaß, manchmal weniger.

Aber Warren Buffett kauft Coca-Cola-Aktien, weil – und das ist keine Werbung für Coca-Cola – Coca-Cola auch heute noch, während ich hier im Jahr 2025 sitze und diesen Podcast mache, noch lange nach meinem Tod da sein wird, oder auch lange nach Ihrem Tod, wenn Sie jünger sind als ich. Aus diesem Grund kauft Warren Buffett Coca-Cola-Aktien. Dies ist keine Empfehlung, Coca-Cola zu kaufen, aber er weiß, dass es Coca-Cola immer geben wird, egal, was im Leben passiert.

Es gibt auch andere Aktien, die Sie sich ansehen können. Unternehmen, die Zahnpasta, Toilettenpapier, Zahnbürsten und Kämme herstellen – die Leute werden sich selbst darum kümmern. Ich würde mir also antrainieren, langfristig zu denken, damit es sich auf lange Sicht auszahlt und ich einen Zinseszinseffekt erziele.

Ich wollte zunächst nie Kinder. Meine Frau und ich haben geheiratet. Wir waren vier Jahre verheiratet. Ich wollte keine Kinder, bis ich schließlich nachgab und sagte: „Okay, lass uns Kinder haben.“ Aber als meine älteste Tochter Tiffani geboren wurde, dachte ich nur an die langfristige Zukunft. Ich weiß nicht, warum ich es getan habe, aber ich habe es getan und es hat gut funktioniert. Jetzt hatte ich 18 Jahre vor mir. Damals war sie ein Kind, ein Baby. Sie wird 18 sein und das Recht haben, unser Haus zu verlassen und ihr eigenes Leben zu leben, und ich begann, langfristig über sie nachzudenken. Ich habe 18 Jahre Zeit, ihr beizubringen, Entscheidungen zu treffen. Wenn ich sterbe, wenn sie allein ist, was auch immer passiert, sie wird über alle Fähigkeiten verfügen, die sie braucht, und ich habe diesbezüglich einen langfristigen Ansatz gewählt, aber bei meinen Finanzen habe ich das nicht getan.

Das ist also die wichtigste Sache, die ich wirklich geändern hätte: Ich hätte aufgehört, darüber nachzudenken, wie ich heute eine Menge Geld verdienen oder schnell reich werden kann, und angefangen, langfristige Ziele ins Auge zu fassen.

Das andere, was ich getun hätte, ist ein langfristiger Cashflow. Ich habe mit 16 angefangen zu arbeiten. Aber egal, wie alt wir sind, worauf schauen wir uns normalerweise an? Wir schauen auf Freitag. Wir möchten ein hohes Gehalt bekommen und dafür sind wir bereit, ein paar Stunden mehr zu arbeiten. Ich bekomme ein großes Gehalt und kann dann davon leben.

Jetzt würde ich mich auf Cashflow konzentrieren. Ich mag Immobilien, daher hätte ich wahrscheinlich eine Strategie entwickelt, um mehr Immobilien zu kaufen. Als wir unser erstes Haus kauften, war ich ungefähr 26 Jahre alt. Ich hätte schon jetzt, noch vor meiner Hochzeit, als ich noch bei meinen Eltern lebte, angefangen, mich mit dem Kauf einer Immobilie zu befassen. Wenn ich eine Immobilie zu einem günstigen Preis hätte mieten können, hätte ich angefangen, nach Möglichkeiten zu suchen, einen solchen Cashflow zu generieren, damit ich das benötigte Einkommen hätte, ohne arbeiten zu müssen.

Ich sage oft, dass das, was ich jetzt mache, arbeite ich nicht. Ich habe keine Arbeit. Ich mag alles, was ich tue. Ich kann Menschen helfen, ohne eine Gegenleistung zu erwarten. Mir ist jedoch bewusst, dass ich umso mehr Hilfe bekomme, je mehr Menschen ich helfe. Ich hätte meinen Schwerpunkt jedoch wirklich geändert und frühzeitig mit dem Aufbau eines Cashflow-Geschäfts begonnen.

Warren Buffett hat dies mit dividendenzahlenden Aktien getan. Ich wünschte, ich hätte auch früher angefangen, sie zu kaufen. Ich habe derzeit dividendenzahlende Aktien, aber das reicht nicht. Die Dividenden reichen zum Leben nicht aus. Wir nutzen sie und ich bin dankbar dafür, aber ich hätte angefangen, ein Aktienportfolio aufzubauen, das ich für immer behalten möchte. Um auf Coca-Cola zurückzukommen: Dieses Unternehmen ist dafür bekannt, seine Dividende kontinuierlich zu erhöhen. Auch dies ist keine Empfehlung.

Ich weiß nicht einmal, was eine Coca-Cola-Aktie ist. Sie gehören mir nicht. Ich habe gerade vor ein paar Minuten eine Coke Zero getrunken, also steht die Dose auf meinem Schreibtisch, aber ich hätte wirklich angefangen, mir selbst beizubringen, dass ich Dinge schaffen muss, mit denen ich Geld verdienen.

Wenn Sie eine Fachkraft sind, wird der Zeitpunkt kommen, an dem Ihr Körper nicht mehr in der Lage ist, das zu tun, was Sie gerade tun. Sie benötigen eine Einnahmequelle aus einem anderen Bereich. Ich habe im Finanzwesen immer mit dem Verstand gearbeitet. Im Grunde müsste ich entweder sterben oder verrückt werden, um mit der Arbeit aufzuhören. Solange ich meinen Kopf benutzen und sprechen kann, kann ich weiterarbeiten. Wenn ich auf dem Bau arbeitete oder etwas, das große körperliche Anstrengung erforderte, würde der Zeitpunkt kommen, an dem ich es nicht mehr tun oder nicht mehr so ​​viele Stunden arbeiten könnte.

Ich kenne einen Mann, der mehrere Jahre älter ist als ich, aber sein ganzes Leben lang in der Baubranche tätig war. Er sagte mir: „Ich kann nicht mehr das tun, was ich früher getan habe. Ich kann nicht mehr so ​​viel Arbeit annehmen, aber ich habe nicht die finanziellen Mittel, um das zu kompensieren, was ich durch meine Arbeitsunfähigkeit verliere.“

Ich habe mit einem jungen Mann gesprochen, der etwas Ähnliches macht. Ich fragte: „Wie lange kannst du das machen?“ Er antwortete: „Ich weiß nicht. Meine Knie tun manchmal weh. Das passiert. Etwas anderes passiert.“ Ich sagte: „Der Tag wird kommen, an dem du das nicht mehr kannst. Was wirst du dann tun, um Geld zu verdienen?“

Sie müssen Ihr Leben so strukturieren, dass der Geldfluss auch dann erhalten bleibt, wenn Sie körperlich nicht in der Lage sind, zu arbeiten.

Manche Leute sagen: „Schließen Sie einfach eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab.“ Es kostet viel Geld. Sie hat viele Einschränkungen. Aber wenn Sie über Cashflow-Vermögen verfügen, können Sie trotzdem das Leben führen, das Sie möchten.

Auf den dritten Punkt würde ich mich konzentrieren. Dies ist ein zweischneidiges Schwert, sonst klingt es, als würde ich mir selbst widersprechen. Nummer eins oder der erste Teil: Ich würde keine Schulden machen.

Ich blicke auf mein Leben und die Jahre zurück, in denen ich ein Auto wollte. Was möchten Sie, ein neues oder ein altes Auto? Ich möchte ein neues Auto. 

Ich bin mit vielen Aussagen von Dave Ramsey nicht einverstanden, aber in einem Punkt stimme ich ihm zu: Ich würde mein Geld sparen und ein Unfallauto kaufen. Was ist ein Unfallauto? Ein Unfallauto ist ein Auto, mit dem man nur von A nach B kommt. Es sieht nicht besonders gut aus. Es verfügt möglicherweise nicht über eine Klimaanlage. Es hat zwar keine Heizung, aber ich kann sie bar bezahlen. Sparen Sie nochmal Geld. Verkaufen Sie dieses Auto. Nehmen Sie so viel Geld mit, wie Sie können. Fügen Sie es zu Ihrem vorhandenen Geld hinzu. Kaufen Sie ein besseres Unfallauto. Machen Sie dasselbe. Sparen Sie sechs Monate, ein Jahr lang Geld. Verkaufen Sie dieses Auto. Legen Sie Geld zu anderem Geld. Kaufen Sie ein besseres Auto und machen Sie einfach weiter, bis Sie das gewünschte Auto kaufen können.

Wenn Sie ein Auto auf Kredit kaufen, legen Sie monatlich 500 $ zurück, um den Autokredit abzubezahlen. In diesem neuen System ist das Auto bereits Ihr Eigentum. Zahlen Sie weiterhin dieselben 500 $ pro Monat auf ein zinsbringendes Konto ein und nehmen Sie das Geld ab, um das nächste Auto Ihrer Wahl zu kaufen. Vermeiden Sie Schulden. Verwenden Sie Kreditkarten nicht, um Schulden zu begleichen, Lebensmittel, Kleidung, Urlaube oder Dinge zu kaufen, die keine langfristige Wirkung haben. Ich würde keine Schulden machen und lieber bar bezahlen als Schulden auf Kredit.

Mit Schulden würde ich dagegen etwas ganz anderes machen. Ich würde zu 100 % Schulden machen, um Vermögenswerte zu kaufen. Im Jahr 2008, also vor 17 Jahren, war ich 46 Jahre alt. Das wusste ich bereits vier Jahre bevor ich begann, Immobilien zu kaufen, also noch vor meinem 50. Geburtstag. Das wusste ich schon 2008. Der Immobilienmarkt war zusammengebrochen und Häuser waren billig. Ich wusste, dass es nicht so bleiben würde. Ich sagte mir: „David, nimm Kredite auf und kaufe so viele Immobilien wie möglich. Selbst wenn du sie in ein oder zwei Jahren verkaufen musst, wirst du damit Geld verdienen. Schau, was du bekommen kannst, und spare es für langfristige Vermietungen.“

Aber ich habe nur eine Immobilie gekauft. Ich konnte für 146.000 Dollar ein schönes Haus kaufen. Dasselbe Haus ist heute 390.000 Dollar wert. Ich habe 244.000 $ Kapitalgewinn erzielt. Das sind eine Viertelmillion Dollar. Was wäre, wenn ich vier Häuser gekauft hätte? Ich hätte in diesen vier Häusern Eigenkapital im Wert von einer Million Dollar. Was wäre, wenn ich hätte herausfinden können, wie man 10 Häuser oder 12 Häuser kauft? Mir würde es jetzt vollkommen gut gehen. Was ich mit 50 brauchte, um aus dem Loch herauszukommen und Geld zu verdienen, hätte ich bei weitem übertroffen, wenn ich vier Jahre früher angefangen hätte. Ich wusste, dass ich es tun musste, aber ich habe es nicht getan.

Sie fragen sich vielleicht, warum ich das nicht getan habe? Wenn Sie wussten, dass Sie es tun mussten, warum haben Sie es nicht getan? Furcht. Was passiert, wenn der Markt nicht steigt, obwohl er nicht fallen würde? Er fiel so tief, dass es unwahrscheinlich war, dass er noch tiefer fallen würde.

Warren Buffett sagte einmal über den Aktienkauf: Man kauft, wenn die Leute Angst haben, und man verkauft, wenn die Leute gierig sind.

Halten Sie inne und denken Sie über die Kaufdynamik nach, wenn die Leute Angst haben. Alle sagen negative Dinge und man muss gegen den Strom schwimmen. Alle redeten damals Unsinn über den Immobilienmarkt, weil er so stark gefallen war.

Auch der Aktienmarkt verzeichnete einen starken Rückgang, der jedoch nur vorübergehend war. Tatsächlich ging es an der Börse von 2008 bis vor ein paar Jahren, also bis 2022, nur bergauf. Es war Zeit, an die Börse zu gehen und ein Qualitätsunternehmen zu kaufen. Coca-Cola, Microsoft und Apple und all diese Unternehmen, von denen Sie wissen, dass sie in 10 oder 12 Jahren noch da sein werden, werden wieder bergauf gehen. Dies sind einige Dinge, die ich anders gemacht hätte.

Beginnen Sie, Ihr Leben zu planen. Ich würde sagen, das Wichtigste ist wahrscheinlich, mit der Planung zu beginnen, und zwar mit der langfristigen Planung. Sie werden 63 Jahre alt, falls Sie das nicht schon sind. Und Sie müssen nicht in die Situation kommen, in der Sie Geldprobleme haben.

Ich freue mich darauf, Sie nächste Woche zu sehen. Vielen Dank, dass Sie wieder bei uns waren. Seien Sie gesegnet.