Hallo zusammen, willkommen zu unserem heutigen Podcast. Wir danken Ihnen, dass Sie wieder bei uns sind. Sie befinden sich in unserem Podcast „Geschäft, Geld, Christentum: Finanzpodcast aus Glaubensperspektive“.
Ich möchte Sie heute mit etwas inspirieren, das vielleicht sehr einfach erscheint. Ich werde Ihnen Geschichten erzählen, um meinen Standpunkt zu beweisen, und ich werde Ihnen eine Folie zeigen, die veranschaulicht, wovon ich spreche. Dieses einfache Thema heißt Budgetierung.
Haben Sie ein Budget? Und wenn ich von einem Budget spreche, spreche ich von einem schriftlichen Budget. Theoretisch hat jeder ein Budget, da es sich im Wesentlichen um eine Zusammenstellung unserer Einnahmen und Ausgaben handelt. Und ob wir es aufschreiben oder nicht, wir leben von dem, was man als Budget bezeichnen kann. Aber am wichtigsten ist: Habe ich ein schriftliches Budget und halte ich mich daran?
Ich bin ehrlich, ich lebe derzeit nicht nach einem schriftlichen Budget. Möglicherweise brauchen Sie es auch nicht. Aber so ist es nun einmal: Mindestens einmal, vielleicht sogar zweimal im Jahr sollten Sie sich einen Monat Zeit nehmen und Ihr schriftliches Budget noch einmal durchgehen.
Warum sage ich das? Denn schnell können Ausgaben entstehen, die man nicht beachtet. Und die Idee eines Budgets besteht darin, zu sehen, ob mein Geld dorthin fließt, wo ich es haben möchte. Habe ich eine Lebensprojektion und nähre ich diese Projektion? Baue ich das Schicksal auf, dem ich folgen möchte? Man lässt sich sehr leicht ablenken und gibt am Ende Geld für Dinge aus, die einem gar nicht so wichtig sind.
Nehmen wir an, Restaurantbesuche sind für Sie nicht so wichtig. Und Sie gehen ein- oder zweimal im Monat auswärts essen. Und so gibt man ein wenig Geld aus, ohne wirklich darüber nachzudenken. Doch plötzlich gewöhnt man sich daran, sich jeden Tag ein Mittagessen zu kaufen, auch wenn man vorher vielleicht sein eigenes Mittagessen mitgebracht hat. Und während es für Sie kein Problem ist, monatlich 40 oder 50 Dollar in Restaurants auszugeben, geben Sie jetzt 200 Dollar aus. Aber das steht nicht im Einklang mit Ihrem Ziel.
Daher ist es sehr ratsam, einmal oder vielleicht zweimal im Jahr einen Haushaltsplan zu erstellen, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld sinnvoll verteilen. Wenn Sie Schulden haben, ist es schwierig, die gewünschten Ziele zu erreichen. Möglicherweise müssen Sie sechs Monate lang mit einem schriftlichen Budget leben, damit Sie Ihre Ausgaben im Blick haben und sie an Ihren Zielen ausrichten können. Oder vielleicht stellen Sie fest, dass Sie tatsächlich nicht so viel Geld verdienen, wie Sie dachten.
Also, ich erzähle Ihnen zwei Geschichten. Einer dieser Momente war, als mich eine Familie bat, vorbeizukommen und ihnen bei der Erstellung eines Haushaltsplans zu helfen. Sie hatten einfach nicht immer Geld. Sie waren finanziell ziemlich erschöpft. Obwohl sie das Gefühl hatten, genug Geld zu verdienen. Also setzte ich mich hin und stellte ihnen Fragen zu ihrem Budget. Und ich sagte, dass sie, nachdem wir das aufgeschrieben haben, ein paar Hundert Dollar haben sollten (vielleicht so 600-700 Dollar) und in der Lage sein sollten, das Geld zu sparen oder etwas damit zu tun. Und sie sagten: „Nein, wir haben dieses Geld nicht. Uns geht immer das Geld aus.“ Also sagte ich: „Okay, lass es uns noch einmal durchgehen.“ Und zu jedem Ausgabenposten habe ich ihnen Fragen gestellt. Und wir sind beim Artikel zum Thema Essen gehen angekommen. „Nein, wir gehen nur ein paar Mal im Monat auswärts essen.“ Sie waren Christen und gingen in die Kirche. Und sie sagten: „Ab und zu sagt nach dem Gottesdienst jemand: ‚Möchtest du mit uns essen gehen? Wir gehen in das und das Restaurant. Möchtest du mitkommen?‘ Also nicht mehr als zweimal im Monat, meistens vielleicht einmal im Monat.“ Und ich gehe diese Punkte durch und stelle ihnen Fragen. „Nein, das machen wir nicht. Wir gehen nicht auswärts essen. Wir gehen nicht auswärts essen.“ Ich gehe alle diese Punkte durch und sage: „Sie müssen Geld haben.“ Und sie sagen: „Nein, wir haben kein Geld. Wir haben es nicht.“ Ich sagte: „Dann geben Sie Geld für etwas aus, worüber Sie nicht einmal nachdenken.“ „Nein, das machen wir nicht.“
Die Frau dieser Familie arbeitete in einer Nachbarstadt. Es liegt etwa 65 Kilometer von dem Ort entfernt, an dem diese Menschen lebten. Und ich dachte: „Sie kommt nicht zum Mittagessen nach Hause, obwohl sie 65 Kilometer entfernt ist. Das dauert ungefähr eine Stunde, vielleicht 45 Minuten. Sie schafft es nicht, rechtzeitig nach Hause und zurück zu kommen.“ Ich fragte: „Wo nehmen Sie Ihr Mittagessen mit zur Arbeit?“ Sie sagt: „Auf der anderen Straßenseite ist ein kleiner Laden. Normalerweise gehe ich da rein und hole mir einen Burrito oder so etwas.“ Ich sage: „Wie kommt es, dass Sie auf meine Frage, ob Sie auswärts essen, geantwortet haben: ‚Nein, wir gehen nicht auswärts essen, nur ein- oder zweimal im Monat, wenn jemand aus der Kirche ausgehen möchte.‘“ „Oh, das betrachte ich nicht als Essen gehen.“ Ich sage: „Nun, ob Sie es zählen oder nicht, es ist Essen gehen. Wie viel geben Sie aus?“ „Oh, das hängt davon ab, was ich verlange. Vielleicht fünf, vielleicht sieben Dollar pro Tag.“ Mir fällt fast mein praktischer kleiner Taschenrechner herunter. „Deshalb sind Sie also in den roten Zahlen. Sie haben Ihr ganzes Geld in diesem Laden ausgegeben.“ „Oh mein Gott. Mir war nicht klar, dass wir so viel Geld ausgeben.“
So etwas passiert. Und wenn wir nicht aufpassen, geraten wir hinsichtlich unserer Ausgaben und der Erreichung unserer Ziele ins Wanken.
Nun eine andere Geschichte. Die Frau verdiente sehr gut, war gebildet und hatte Karriere gemacht. Doch dann kam der Punkt, an dem sie begann, ihr Zuhause zu verlieren. Sie konnte ihre Hausrate nicht bezahlen. Als Erstes sagte ich ihr: „Sie müssen zuerst Ihre Hausrate bezahlen, auch wenn das bedeutet, dass Sie etwas anderes verlieren.“ Aber sie hat es nicht getan. Ihr Haus war mit einer Hypothek belastet und sie konnte nicht verstehen, warum sie nicht genug Geld hatte, obwohl ihr Gehalt wirklich gut war. Und sie hatte damals einen Freund, der ein bisschen langweilig war, so wie ich. Und er sagte: „Okay, wir werden etwas tun.“ Und er gab ihr ein kleines Notizbuch und sagte: „Schreibe alles auf, was du täglich ausgibst. Und es ist mir egal, ob es nur ein paar Cent sind. Jedes Mal, wenn du Geld ausgibst, tankst, schreibe es auf. Wenn du tankst und 23 Dollar ausgibst, schreibe es auf. Wenn du in den Supermarkt gehst und Lebensmittel einkaufst und Geld ausgibst, schreibe es auf. Ich möchte, dass du jede einzelne Sache aufschreibst. Nichts ist zu klein.“ Und das tat sie etwa eine Woche lang. Und letztendlich passierte es, dass sie im Laufe dieser Woche täglich zwischen 5 und 7 Dollar bei Starbucks ausgab. Ich nehme durchschnittlich 6 $. Sechs mal sieben sind also 42 Dollar pro Woche. Und wenn wir das mit 52 Wochen in einem Jahr multiplizieren und durch 12 Monate dividieren, kommen wir auf fast 200 (182 $), aber was sie bei Starbucks ausgegeben hat, war tatsächlich viel mehr. Und dort ist ihr ganzes Geld geflossen. Jedes Mal, wenn sie zu Starbucks ging, holte sie sich ihr Getränk und ein Brötchen oder etwas Ähnliches dazu. Sie hat ziemlich viel Geld ausgegeben. Und ihr war nicht bewusst, dass sie so viel Geld bei Starbucks ausgab. Es war jeden Tag so wenig, es war nur ein bisschen, wen kümmert's. Doch als ihr das später klar wurde, gelang es ihr, ihre Finanzen zu verbessern.
Also müssen wir es tun, aber wir müssen es richtig machen. Wir müssen es visuell machen.
Das Budget, mit dem ich gearbeitet habe, werde ich hier zeigen. Es gehörte einem Mann, mit dem ich zusammengearbeitet habe. Ich weiß nicht, ob Sie meinen Cursor sehen können, aber hier oben links haben wir Brutto- und Nettoeinkommen. Ich habe den Namen der Person entfernt, Sie kennen ihn sowieso nicht. Also mache ich einfach weiter. Wir hatten also seinen Bruttoscheck und seinen Nettoscheck.
Jetzt werden Sie feststellen, dass dort eine kleine Zeile ist. Und wenn Sie nach rechts schauen, habe ich die Schecks Nummer eins, zwei, drei, vier und fünf. Jedes Mal, wenn er einen Scheck bekommt, gibt es hier einen Bereich für den Bruttoscheck und den Nettoscheck.
Dies ist eine Excel-Tabelle. Jedes Mal, wenn er sein Geld hier einzahlte, wurde die Stelle links, wo Bruttoeinkommen und Nettoeinkommen stehen, automatisch ausgefüllt, sodass er leicht sehen konnte, wie viel Geld er verdiente.
Dann kommen wir hier runter und hier haben wir Ausgaben. Und wenn Sie genau hinschauen, sehen Sie, dass es voraussichtliche Ausgaben gibt: den Zehnten und Spenden, die natürlich an die Kirche gehen, Hypothek, Grundsteuer, Versicherung, Autozahlung. Ein weiterer Artikel, für den er Geld ausgibt, ist Essen und so weiter und so fort.
Sie werden feststellen, dass einige Ausgaben Zeilen aufweisen. Diese Zeilen stimmen tatsächlich mit dem großen Kästchen in der Mitte rechts überein, in dem „Zehnte, Opfergaben, Lebensmittel, Essen gehen, Nebenkosten, Benzin, Kleidung, Hund, Taschengeld“ steht.
Taschengeld ist einfach Geld, das Sie in der Tasche haben, um es als Taschengeld oder Ähnliches auszugeben.
Nehmen wir an, Sie gehen in den Lebensmittelladen. Die meisten Menschen gehen nicht einmal im Monat in den Supermarkt. Sie unternehmen viele Fahrten, um das zu besorgen, was sie brauchen, und es nach Hause zu bringen. Es ist schwer, den Überblick zu behalten. Jedes Mal, wenn sie in den Supermarkt gehen und 15,25 Dollar ausgeben, legen sie das Geld in das erste Feld. Sie gehen einkaufen, geben 65 Dollar aus und legen das Geld in das nächste Feld. Dadurch wird das Feld links automatisch ausgefüllt, in dem ich 500 $ für Lebensmittel zugewiesen habe. Dadurch wird der tatsächliche Betrag angezeigt, den er dafür ausgegeben hat. Er kann visuell erkennen, ob er die richtigen Entscheidungen trifft, wohin er sein Geld investiert.
Wenn Sie hier schauen, hier ist der Rentenfinanzplan. Es gibt einen festen Betrag, den er einzahlt, aber er kann jederzeit mehr einzahlen.
So kann er sich all diese verschiedenen Dinge ansehen und herausfinden: Wie viel gebe ich dafür aus? Wie viel verdiene ich wirklich? Und es wird hier verfolgt und diese Felder werden automatisch ausgefüllt.
Wenn wir das Ende erreichen, gibt es Ergebnisse. Dies ist das Nettoeinkommen, das Gesamteinkommen, das Bruttonettoeinkommen und es zeigt eine laufende Summe, ob er für den Monat einen Gewinn oder Verlust hat. Wenn er also einen Monatsgewinn oder überschüssiges Geld hat, kann er es nun wieder in etwas investieren, das seine Zukunft sichert.
Machst du das? Das Interessante ist, dass die meisten Leute das nicht tun. Wir machen es in unseren Köpfen. Aber wenn wir in unser Scheckbuch schauen und dort eine Reihe von Zahlen sehen, wissen wir nicht, wie hoch die Summe ist, bis wir anfangen, sie zusammenzuzählen und im Auge zu behalten.
Wie ich zu Beginn dieses Podcasts sagte, ist dies sehr wichtig. Wenn Sie Ihr langfristiges Ziel erreichen möchten, müssen Sie wissen, was Sie heute tun. Und viele Menschen haben nicht die Möglichkeit, auf ihren Monat zurückzublicken und zu prüfen, ob sie ihr Geld tatsächlich so ausgeben, wie sie möchten.
Erinnern Sie sich, wie die Frau in meiner Geschichte sagte, sie habe zwar Geld eingeplant, das Mittagessen auf der anderen Straßenseite jedoch nicht als Ausgabe betrachtet. Als jemand, dem Geld wichtig ist, verstehe ich nicht, wie sie denken konnte, es handele sich nicht um eine Ausgabe, obwohl sie Geld ausgab, aber die Leute denken manchmal so. Und das wurde mir schon oft gesagt, weil die Leute dachten, das gelte nicht fürs Geldausgeben, aber man gibt Geld aus. Jedes Mal, wenn wir Geld ausgeben, handelt es sich dabei um Ausgaben.
Wenn wir also keine Möglichkeit haben, den Gesamtbetrag anzuzeigen, den wir ausgegeben oder verdient haben, können wir ihn nicht richtig verstehen.
In den USA gibt es eine Fernsehsendung namens „Shark Tank“, in der Leute ihre Geschäftsideen vorstellen und versuchen, Geschäftshaie, also vermögende Leute, zum Kauf ihrer Unternehmen zu bewegen. Eines der wichtigsten Dinge, über die Geschäftshaie sprechen, ist, dass Sie Ihre Zahlen kennen müssen. Was bedeutet das? Sie müssen wissen, wie viel Geld hereinkommt und wie viel Geld hinausgeht. Was kostet die Kundenakquise? Diese Zahlen sollten Sie kennen. Und es kommt oft vor, dass Leute zur Show kommen und ihre Zahlen nicht kennen.
Wenn Sie kein Unternehmen haben, ist Ihr Haushalt ein Unternehmen. Sie müssen sich mindestens ein- oder zweimal im Jahr hinsetzen und überlegen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind und wohin Sie sich entwickeln. Denn es gibt diese kleinen Abweichungen, bei denen wir am Ende mehr Geld für Dinge ausgeben, die wir eigentlich nicht geplant hatten, weil es sich nur um kleine Beträge handelte – 10 Dollar hier, 15 Dollar dort. Wir berücksichtigen das nicht wirklich, aber dieses Geld summiert sich mit der Zeit und wir müssen es frühzeitig erkennen.
Da wir hier bei „Geschäft, Geld, Christentum: Finanzpodcast aus Glaubensperspektive“ sind, möchten wir wissen, wo wir stehen. Sogar in der Bibel, im Buch der Sprichwörter, heißt es, man solle den Zustand seines Viehs kennen. Was bedeutet das? Dadurch haben Sie einen besseren Überblick über Ihren Viehbestand. Nehmen wir an, Sie haben eine große Rinderherde. Und nehmen wir an, dass die tatsächliche Zahl 1326 Stück Vieh beträgt. Fällt der Wert jedoch auf 1322, haben Sie vier Stück Vieh verloren. Sie haben eine Menge Geld verloren und werden es erst merken, wenn Sie nachrechnen, wie viel es ist. Und Sie sagen: Wo sind meine vier Stück Vieh geblieben? Ich muss meinen Zaun überprüfen, um sicherzugehen, dass sie nicht entkommen sind. Oder kommt ein Raubtier und frisst sie? Und solange Sie die Situation nicht kennen, wissen Sie nicht, wie Sie Ihre Zukunft richtig planen.
Ich möchte Sie daher dazu ermutigen, den Zustand Ihres Viehs zu kennen, Ihre Zahlen zu kennen, zu wissen, wo Sie stehen, zu wissen, wohin Sie wollen, und sicherzustellen, dass Ihre Zahlen verfolgt werden. Leben Sie nicht nur für heute. Leben Sie nicht nur für einen Monat. Sie müssen weiter denken.
Vielen Dank, dass Sie bei uns sind. Ich freue mich darauf, Sie nächste Woche zu sehen.
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